【難しそうな金融を
全ての人に身近なものに
／青山創星】
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『生命保険は
一部の人以外は不要です』
【死亡保険】は
次のような場合以外は
不要といえるでしょう。
●若い人の場合
子供がいて、
突然自分がいなくなると
妻も子供も生活できなくなる。
特に妻が専業主婦のような場合。
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●老後を迎える人の場合
唯一終身保険（死亡保険）の
役に立つのは
相続税対策の必要な場合です。
妻と二人暮らしならば
公的年金の遺族年金もあるので
死亡保険は不要。
不足分は
貯蓄でまかなったほうが
よいでしょう。
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※死亡保険は、
よく知られている「定期保険」
というものの他に
「収入保障保険」というものが
あります。
定期保険は
一括で受け取ってしまいますが
収入保障保険は
毎月分割して受け取れます。
保険料も安いので
こちらの方が使い勝手、
経済性ともによいと思います。
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※「定期保険特約付終身保険」
というのに入っている方は
老後を迎える時には、
特約はすべて解除して
「終身保険」の部分だけに
するといいです。
保険料が半分くらいになります。
（金利の低い今の時点で
この保険に入るメリットは
全くありません）
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これを若いころに知っていたら
何千万円も
貯蓄できていたのに！！！
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今からでは遅い？
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いやいや、今からでも
遅くはありません。
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大半の人はこんなこと
知らないんです。
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だから不必要な商品が
増えるのです。
だから本当に良い商品が
少ないのです。
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「本当に必要な保険」とは
どんなものか？
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『いつ起きるかわからず
めったに起こらないけど
起きたら
自分の蓄えで対応できないもの』
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これに対応するために
かけるのが「保険」
というのが大原則です。
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残念なことですが、
本当の保険だけでは
もうからないので
他の機能を付けて
もうけを増やそうとしている
ような商品が多いのです。
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他の機能の部分は、
その機能専用の商品で
カバーした方が
ずっとお得なのです。
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他の機能というのは
例えば貯蓄機能です。
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一番、誤りに誘い込まれやすいのが
「お守り」とか「安心を買う」
という言葉です。
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もしこの言葉を聞いたら
自分は催眠術に
かけられようとしている
かもしれない。
ちょっと冷静になった方が
いいぞ、と自分に
語りかけるといいでしょう。
なんだかよくわからないけど、
保険をかけていれば
大丈夫そう、安心、
という感情に訴える
危険な言葉です。
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冷静に
どんなリスクがどれだけあるから
それにいくら払って
保険をかけるのか、
貯蓄ではまかなえないのか、
という合理的な判断が必要です。
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さもないと、
２０年、３０年の間に
何百万円、何千万円も
失ってしまうことになります。
宝くじに何百万も
お金をつぎ込んでいる
ようなものです。
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そして待っているのは
老後破産。
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保険料として払わずに
貯蓄していれば
着実に殖やすことができ、
何にでも使えるのですから。
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こんなことは、
銀行界や保険界に
身を置いていたら
絶対に言えません。
だって自分の売っているものを
ほとんど全否定してしまうことに
なるからです。
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銀行界からも保険界からも
身を引いた今だからこそ
こんなことが言えるのです。
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銀行や保険会社を
批判しているのではありません。
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私の願いはただ一つです。
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金融商品を買おうとする
全ての人々が
自分の頭で考えて
理解したうえで
商品を選べるようになって欲しい、
ということです。
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よいものを選べる力をつけて
よいものを買うようになれば、
役に立たない商品は
売れなくなり消滅していきます。
本当に必要な良い商品が
たくさん出てきます。
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私の見解が
すべて正しいとは限りません。
ある人には適しているが、
ある人には適していないかも
しれません。
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そんなことも含めて、
自分で判断できる力を
身につけていただけるように
いままで銀行界、保険界で学んだ
全ての知識・経験を
ご提供してゆきたいと
考えています。
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